致留学生父母的一封信

| 10/09/2015 | 0 Comments

背景:小叶,25岁女生,加拿大研究生毕业,找到专业工作一年,对加拿大投资很感兴趣,所有投资在基金产品里。父母在国内。小叶买保险时,需要得到父母的同意。下面是我和她父母的对话。这是一个真实的案例。

尊敬的小叶父母:

你们好!

我是小叶的朋友,做投资和保险方面的。我先自我介绍一下。我叫侯瑜,在国内也是学会计的,毕业后做外贸,2004年来到加拿大的,07年开始做保险和投资的。我对加拿大的税法,保险和投资都认真钻研过。可以通过我的网站了解我:http://enjoylifeinsurance.com/

letter我和你们女儿交流过,小叶现在拿到研究生省提名移民。加拿大政府最喜欢这种又懂英文又在这边留过学的移民人士。你们女儿的加拿大身份是肯定没问题的。你们女儿也和我提到如果拿到身份,会留在加拿大发展的。毕竟加拿大会计学和中国会计学有太多不同了。

我也非常能理解你们,因为我是两个孩子的母亲,孩子的安全是父母最最关心的问题。尤其是孩子远在海外。请你们放心,不会因为你女儿买了分红保险,遇到安全性问题。因为保单的受益人是父母,其他人拿不到任何的好处。我只是想介绍一个加拿大非常好的投资产品给你们。这个产品只是你女儿现有投资中一个长线稳定的部分。

下面我来全面介绍一下,看看这种产品适不适合你们女儿。

有种产品,167年来从未间断过分红,30年平均9.3%,你愿意做吗?

有种产品,投资风险几乎为零,你愿意做吗?

有种产品,享有巨大的税务优惠,你愿意做吗?

有种产品,享有多元投资,有投资团队终身为你打理,你愿意做吗?

这种产品就是加拿大的分红保险!

老牌公司,信誉卓越

加拿大人寿,成立于1847年,因为是加拿大本土的第一家保险公司,所以以加拿大命名。1847年成立的同一年开始销售第一张分红保单,1848年首次红利派发,到现在167年每年从未间断过派发红利。这是这个产品非常了不起的地方。红利还具有“Vested”的特点。通俗一点说,就是分给你,就不会再从你的口袋中拿出来。这点非常有别于股票基金的投资。

分红保险,一种享有税务优惠的投资产品

在分红保险里的投资是延税递增的。分红保险提供了丰厚的现金价值,可供客户紧急用钱和退休使用。加拿大是个高税收的国家。在我们的投资选择中,不仅要考虑投资产品的回报,还要细心挑选是否具有税务优惠。存在银行的钱,每年收到的利息需要按照当年收入上税。投资于股票,基金,每年分得的红利(dividend)需要上税;当卖掉时,资本增值的一半按照当年的收入进行上税。投资房的资本增值部分的50%也需要加入当年的收入进行上税的。相比之下,分红保险却享受着巨大的税务优惠,而其他的投资方式却无可替代。

多元投资,省心省力,回报稳定

分红账户的资产投资组合,80%投资在固定收益类,20%投资在股本类。

投资组合主要分布在:

政府债券和公司债券 39%
家庭房屋贷款和商业房屋贷款 26%
地产 6%
股票 12%
私人配售 5%
保单抵押 7%
现金及其他 5%

 

2015年的分红派息率为:6.5%;10年平均为:7.3%;20年平均为:8.1%;30年平均为:9.3%;60年平均为:9%。前面提到的,167年来,从未间断过分红。没有管理费,却可以终身享受专业投资团队的精心打理。

分红保险,稳定的长线复利增长

合同保证现金价值只升不降,投资红利一经存入,不受市场下跌风险的影响。保值增值的效果十分明显。分红保险的储蓄功能是很强的。 並且具有长期, 稳定, 红利比较丰厚的特点。

我给小叶介绍的分红保险,每年付款2,823.50, 保证20年付完。总共投资56,470。按现有回报预计:

年份 保费 保证现金 现金 保证保额 保额
20 $2,823.5 $55,800 $87,766 $150,000 $288,382
30 $0 $74,400 $168,681 $150,000 $435,700
40 $0 $94,350 $298,555 $150,000 $592,961
50 $0 $112,800 $497,729 $150,000 $772,863
60 $0 $127,650 $783,413 $150,000 $997,238

 

保证现金:如果保险公司从今天到以后的任何一年都没有分红的情况下,这是投资的保底线。但事实是这家保险公司167从未间断过分红。

现金:用来衡量可用钱的额度。如果光看投资的部分,30年现金$168,681,免税复利增长5.26%。60年现金达到$783,413,总投资为$56,470,资金放到了13.87倍。可以看出,只用了少少的资金,就可以为自己积累不小的财富。

分红保险,风险很小,几乎是零风险运作               

为什么能做到这一点呢?要从两方面来认识:一是分红保险有最佳的投资组合。在资产投资中,联邦政府,省政府,市政府和高资信评级的大企业债券占很大比例,还有房屋抵押贷款,房地产等,只有少部分投资股票。这个投资组合,再加上专家团队操作,决定了它的低风险;二是加拿大保险业法制健全,监管严格,运作规范。加拿大的保险公司有严格的风险管理机制。也就是说个別保险公司在万分特殊的情况下,万一发生风险,由Assuris (http://www.assuris.ca) 保护你的保单。

如果有任何问题,欢迎来电咨询:416-880-8962。

 

祝:

一切顺利!

 

侯瑜

416-880-8962

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Category: 人寿保险, 投资理财

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