致留学生父母的一封信

背景：小叶，25岁女生，加拿大研究生毕业，找到专业工作一年，对加拿大投资很感兴趣，所有投资在基金产品里。父母在国内。小叶买保险时，需要得到父母的同意。下面是我和她父母的对话。这是一个真实的案例。

尊敬的小叶父母：

你们好！

我是小叶的朋友，做投资和保险方面的。我先自我介绍一下。我叫侯瑜，在国内也是学会计的，毕业后做外贸，2004年来到加拿大的，07年开始做保险和投资的。我对加拿大的税法，保险和投资都认真钻研过。可以通过我的网站了解我：http://enjoylifeinsurance.com/。

我和你们女儿交流过，小叶现在拿到研究生省提名移民。加拿大政府最喜欢这种又懂英文又在这边留过学的移民人士。你们女儿的加拿大身份是肯定没问题的。你们女儿也和我提到如果拿到身份，会留在加拿大发展的。毕竟加拿大会计学和中国会计学有太多不同了。

我也非常能理解你们，因为我是两个孩子的母亲，孩子的安全是父母最最关心的问题。尤其是孩子远在海外。请你们放心，不会因为你女儿买了分红保险，遇到安全性问题。因为保单的受益人是父母，其他人拿不到任何的好处。我只是想介绍一个加拿大非常好的投资产品给你们。这个产品只是你女儿现有投资中一个长线稳定的部分。

下面我来全面介绍一下，看看这种产品适不适合你们女儿。

有种产品，167年来从未间断过分红，30年平均9.3%，你愿意做吗？

有种产品，投资风险几乎为零，你愿意做吗？

有种产品，享有巨大的税务优惠，你愿意做吗？

有种产品，享有多元投资，有投资团队终身为你打理，你愿意做吗？

这种产品就是加拿大的分红保险！

老牌公司，信誉卓越

加拿大人寿，成立于1847年，因为是加拿大本土的第一家保险公司，所以以加拿大命名。1847年成立的同一年开始销售第一张分红保单，1848年首次红利派发，到现在167年每年从未间断过派发红利。这是这个产品非常了不起的地方。红利还具有“Vested”的特点。通俗一点说，就是分给你，就不会再从你的口袋中拿出来。这点非常有别于股票基金的投资。

分红保险，一种享有税务优惠的投资产品

在分红保险里的投资是延税递增的。分红保险提供了丰厚的现金价值，可供客户紧急用钱和退休使用。加拿大是个高税收的国家。在我们的投资选择中，不仅要考虑投资产品的回报，还要细心挑选是否具有税务优惠。存在银行的钱，每年收到的利息需要按照当年收入上税。投资于股票，基金，每年分得的红利（dividend）需要上税；当卖掉时，资本增值的一半按照当年的收入进行上税。投资房的资本增值部分的50%也需要加入当年的收入进行上税的。相比之下，分红保险却享受着巨大的税务优惠，而其他的投资方式却无可替代。

多元投资，省心省力，回报稳定

分红账户的资产投资组合，80%投资在固定收益类，20%投资在股本类。

投资组合主要分布在：

2015年的分红派息率为：6.5%；10年平均为：7.3%；20年平均为：8.1%；30年平均为：9.3%；60年平均为：9%。前面提到的，167年来，从未间断过分红。没有管理费，却可以终身享受专业投资团队的精心打理。

分红保险，稳定的长线复利增长

合同保证现金价值只升不降，投资红利一经存入，不受市场下跌风险的影响。保值增值的效果十分明显。分红保险的储蓄功能是很强的。 並且具有长期, 稳定, 红利比较丰厚的特点。

我给小叶介绍的分红保险，每年付款2,823.50, 保证20年付完。总共投资56,470。按现有回报预计：

保证现金：如果保险公司从今天到以后的任何一年都没有分红的情况下，这是投资的保底线。但事实是这家保险公司167从未间断过分红。

现金：用来衡量可用钱的额度。如果光看投资的部分，30年现金$168,681,免税复利增长5.26%。60年现金达到$783,413，总投资为$56,470，资金放到了13.87倍。可以看出，只用了少少的资金，就可以为自己积累不小的财富。

分红保险，风险很小，几乎是零风险运作               

为什么能做到这一点呢？要从两方面来认识：一是分红保险有最佳的投资组合。在资产投资中，联邦政府，省政府，市政府和高资信评级的大企业债券占很大比例，还有房屋抵押贷款，房地产等，只有少部分投资股票。这个投资组合，再加上专家团队操作，决定了它的低风险；二是加拿大保险业法制健全，监管严格，运作规范。加拿大的保险公司有严格的风险管理机制。也就是说个別保险公司在万分特殊的情况下，万一发生风险，由Assuris (http://www.assuris.ca) 保护你的保单。

如果有任何问题，欢迎来电咨询：416-880-8962。

祝：

一切顺利！

侯瑜

416-880-8962

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