重病保险
为什么需要买重病保险？
重病保险是由世界著名的心脏手术专家Marius Barnard医生协助发展而成的。Barnard医生见证了很多他的病人在病重生还后，所面对的情绪压力和经济压力往往成为康复的重大阻力。最常见的情形是，有幸生还的病人今后要为支付账单而不断挣扎求存。
重病保险: Critical Illness Insurance 简称 CI， 也称为危疾保险。这是投保人为自己购买的一种让自己受益的保险。当受保人被诊断患上保险合约中描述的受保疾病( 如癌症、突发性心脏病、心脏搭桥手术、中风、多发性硬化、良性脑肿瘤、瘫痪、肾衰竭、主要器官移植等二十几种受保疾病)，并度过存活等候期，通常是30天，即可获得等同于保额的免税现金赔偿。
我们必须承认，每个人都希望身体健康，不过，患病有时却是难免的。幸而，现在社会逐渐重视健康生活，医学也日益发达，即使不幸染病，治愈康复重获健康的机会已经大大提高了。不过，康复护理的费用是非常昂贵的 ，治理及对抗疾病往往需要大量资金。这些费用，可能会大大超出省政府或雇员健康保险计划保障的限额。在这时，重病保险可以帮助应付这方面的不时之需。
有了省政府的医疗保险，还需要买重病保险吗？
一旦发生重病，政府的医疗健康保险为医疗费用和住院药费提供了基本保障。但重病可以导致，家庭收入的失去和减少，家庭开支的增加。例如政府健康保险尚未包括的新药费用，中药费用，处方药费，护理费用以及寻求加拿大境外的医疗专家治疗的费用。
我们在重病保险的理赔中，癌症占有70%左右。刚才的统计数据也显示，70%以上与癌症治疗相关的费用并不在省政府医疗保险的范围内。假如不幸患有某种癌症在接受治疗时，有种特效新药对您的疾病康复很有效，可以大大提高您的存活率，但这种药不在省政府的医疗保险内，需要自己掏腰包，您用不用？如果您事先购买了一份重病保险，一次性得到了一笔赔偿，您会毫不犹豫选择使用的。
并且，省政府医疗保险并不包括65岁以下的处方药费用。现在的疾病患者越来越年轻化。万一被诊断患上了重大疾病，昂贵的药费将会是家庭的一笔不小的开支，对康复治疗中的 任何人都会构成不小的精神压力。您事先购买的重病保险可以让您患病后专心治疗养病，而不再需要为昂贵的药费发愁。
买了人寿保单，还需要买重病保险吗？
人寿保险和重病保险是完全不同的两个保险产品。人寿保险的赔偿点是死亡，不论是意外死亡，疾病致死还是百年归老。而重病保险的赔偿点是被诊断出受保范围的任何一种疾病，且达到保单中所规定的有关要求。人寿保险主要侧重生命风险的保障，当然也有些产品具有财富积累的功能。在可以财富积累的人寿保险产品中，前期的现金价值都较低。必须承认，人寿保险在现金价值较低的年份是不可以替代重病保险的。反尔，重病保险起到保护投资性的人寿保险的作用。
据权威统计，40岁不抽烟男士在65岁前死亡的概率是6%，而在65岁前得重大疾病的概率为26%。可以看出在65岁前得重大疾病的概率是65岁前死亡的概率的4倍有多。重大疾病保险绝非锦上添花，绝对是雪中送炭。总之，人寿保险和重病保险是两个互相补充的保险产品。同时拥有人寿保险和重病保险，让您面对无常人生时，更加淡定和从容。请看我们上篇文章:为什么要买人寿保险。
我身体好，不需要重病保险？
您知道吗？
据统计数据显示：
每三个人中就有一人，在有生之年将会患上癌症。70%以上与癌症治疗相关的费用并不在省政府医疗保险的范围内；
每二十人中就有一人有中风的危险，每年有五万名加拿大人患上中风。75%的患者在第一次中风后，仍然幸运生存。
每四个加拿大人中就有一人，在其有生之年将会患上某种心脏疾病，半数心脏病患者年龄未满65岁，82%的患者在第一次心脏病后，仍然幸运的生存……
（资料来源：Canadian Cancer Society, Heart and Stroke Foundation of Canada）
以上这些数据绝不是危言耸听。由于生活的压力，大量化学品的使用和环境的污染等问题，现代人患重大疾病的概率越来越高，并且患者越来越年轻。不要总觉得危疾和我无关。请您看看您的朋友亲戚里面，不无不幸患病的例子。上个星期的我得知一个朋友的爸爸生活一直很健康，71岁刚刚被诊断出胃癌，只有半年的生命。还有一个5年前的客户刚刚30岁，就被诊断出扁导体恶性肿瘤，过几天要做手术。此时的我心情非常沉重。没有人愿意这种灾难降临在自己头上，但面对人生无常，您做好准备了吗？我们可以做的，就是尽快购买重病保险，把重病的风险转嫁给保险公司。重病保险的产品中有很多种类，当然您可以选择可退保费的重病保险，有病保，无病退保费。只是用利息购买一份保障。何乐而不为呢？
重病保险赔偿是实报实销吗？
重病可以导致家庭收入的失去和减少，家庭开支的增加。被诊断患有受保范围的任何一种疾病，且达到保单中所规定的有关要求，则可以一次性赔付全部保额。并且这笔赔偿金是免税的。您可以用这笔一次性的赔付金做为收入的替代，支付权在您手上，您可以用来做任何开支。例如：到各地寻找最佳医疗护理；聘请护士或者护理人员到家中为您提供协助；缴付房屋按揭；支付昂贵的药费；当您不能工作，或您的家人因为要照顾您而不能工作时，可作为部分入息；支付与孩子有关的费用；保护您的退休资金；作为减轻工作量之用，以帮助恢复。
您的最大资产是什么呢？相信很多人认为他们的最大资产是他们的房子，其实不然，您的最大资产就是您的健康！没有了健康就没有了革命的本钱，一旦我们的健康受到威胁，没有了本钱如何赚钱？为什么我们不尽快为自己投保呢？富人和穷人其实就是一场大病的距离。对于我们普通人来说，正如Barnard医生所说：重病保险能在您最急需时为您提供财政帮助，我们对它的需要，不只是因为生命受到威胁，而更在于我们要更好地活下去。
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